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2018微信领一元,金融进化样本:利得金融去年技术研发投入2亿,基金代销200亿

2020-01-11 09:48:42 浏览次数:1045
  

2018微信领一元,金融进化样本:利得金融去年技术研发投入2亿,基金代销200亿

2018微信领一元,被忽视的金融创新与升级的另一条路径。

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在近年来金融创新进程中,草莽出身的p2p,转身为互联网金融,再进化为火热的金融科技,似乎已成为行业的升级样本。深究背后,这条路线的本质是在“互联网+”的口号掩护下,创业者以简单的it技术冲进去,然后再在某一领域设法构建自己的壁垒。

然而,不懂金融或者缺乏金融基因始终是不能言说的痛。因此,风险失控带来的跑路潮从去年开始此起彼伏,沉重打击了投资人,在金融创新的路上留下了累累伤痕,甚至血腥残酷的历史。

与此同时,另外一条更为阳光的路径却被人忽略了。

这条路没有那么多的狗血剧情,服务着高净值人群,更为稳健地在进化。他们从财富管理入手,潜心研究着金融与理财,以专业的理财知识与服务,吸引着最关心财富的那一拨人,并在长年累月中积存着经验、数据,当然还有更多的客户。

如今金融科技概念兴起,他们中早有看透趋势,顺势而为者,提早布局,转身为金融科技服务商,以更专业的视角,升级着金融服务。

这是专业化创新给行业升级带来的另一样本,缺少刀光剑影,却更为真实和踏实。

这就是从线下财富管理入手,以专业取胜,又对技术敏感和敬畏的金融团队。

成立于2008年的利得金融就是这其中的一员,在第三方财富管理行业爆发式增长时诞生。随着金融行业的一路成长与变迁,在资产端与资金端都有了更为丰富的业务。当然更为重要的是,服务客户的手段,在技术日新月异中跑得更靠前,甚至领先:利得是业内首家拥有完整自研基金代销系统的金融企业。

互联网科技和金融服务的跨界融合是近年的一大发展趋势。利得集团很早开始就逐步和互联网的融合,金融科技正逐步成为利得集团的王牌。

凭借这一优势,利得集团现已形成高端理财、大众理财及资产管理三大核心业务板块,以fof、mom为特色产品,覆盖公募基金、私募投行、股权投资、定增市场、二级市场等多个领域。

差异化o2o

利得金融ceo李兴春博士曾表示,利得集团的互联网战略就是c2b+o2o+p2b。在财富管理方面以o2o模式为主,在资产管理方面则以c2b模式为主,在金融科技方面以p2b模式为主。

每一业务根据自身特点,对应着相应的模式,背后隐藏着的,是利得方方面面的技术支持。

拿财富管理o2o的模式来说,与平常所说的并不相同。因为技术的介入,利得从而可以实现平衡细化群体、个性服务与综合管理、全面覆盖的关系。

这种模式基于线上与线下融合的总体基调,再根据不同类型用户的需求,在线上与线下的服务中做出优化。

在线上,利得基金是大众产品目标群体,为了取得规模效应,强调简单、赚钱、有趣。m端主要用来发展新用户,目前已经接入3000多支基金;而利得财富,面对高端人群,他们保值增值的愿望强烈,突出专业、安全、财富的特点。

在产品设计上,细节尤为重要。据李兴春博士介绍,利得的大众理财平台,色系排版活泼,偏年轻化,吸引青年群体;高端理财平台,色系排版大气,适应高净值人群的偏好

如果说这还只是“面”上工作,利得背后的技术默默地显示出巨大威力。

以线上线下融合的智能投顾产品为例,光是数据,就收集了线下利得金融研究院,以及线上用户行为、社会舆情、金融数据等多类数据,并在技术支持下,实现了移动、安全、实时的产品特点。

如果单纯这样区分,利得还面临一个问题,那就是线上线下的用户过度区分,大众与高端用户完全隔离,但现实往往并不是非此即彼的关系。

首席架构师王晓亮介绍,利得会在客户挖掘过程中围绕客户习性,把客户定义为混合型客户。混合型客户指的是不是完全线下行为,也不完全线上行为,关键是以客户需求为中心,线上线下无缝衔接,以服务形成价值链。

其实,之所以有这样的认识,利得在金融服务中,一直有意识地将线上线下结合。要知道,在第三方财富管理机构中,利得首创了移动互联网金融o2o模式。

利得金融ceo李兴春博士

以科技3.0孵化生态链

正是与国家金融业成长同呼吸共进步,利得将金融与科技的关系看得已很透彻。李兴春提出了技术与业务关系的三个发展阶段:

在1.0时期,业务需求外包,技术只是辅助的工具;

在2.0时期,业务与技术开始深度融合;

在3.0时期,技术地位进一步上升,会为业务提供反馈,甚至指导业务开展。

当下,李兴春认为,技术与业务正进入3.0阶段,利得的发展正进入全新时期。因此,利得集团在技术上的投入可谓拼尽全力,也试图在这一拐点实现弯道超车。

据李兴春介绍,在去年,利得在技术研发上的投入达到2亿元左右。当年投入当年实现效率大幅提升。目前产品研发一两周就可以上线。拿基金代销为例,因为更便捷的接入方式,2016年的销售金额已经达到200亿左右。这一数据与2015年相比,实现了跨越。

对于未来,凭借专业,还有数据分析,利得也有清晰的愿景。

王晓亮认为,虽然利得已经搭建起了技术壁垒,有了核心竞争力,但不能不看到,金融行业从来不缺技术,真正有作为的地方应该是利用技术,在金融业中做出生态。

“我们更大的想法是要在开放、生态链做一些事情 。”王晓亮说。

由此,第三方财富管理机构的金融基因优势更加突现。他们清楚财富管理行业的现状,也明白需要改变,将一团散沙资源整合,重新出发。

王晓亮举了个例子,比如搭建平台,吸引私募管理人员,让这一群体在“互联网+”时代有归宿,在利得的平台上放大价值。

“准备明年开一个私募经理大会,这是一个生态化的愿景。”王晓亮说,利得有这个想法,也有这个能力。

纵观金融创新与升级的发展路线,利得现在到了大展拳脚的好时候,对此,李兴春有过这样精彩的论述:

“中国过去是一个均贫的社会,没有富裕群体。银行也好、其他金融机构也好,都没有为这个群体去提供应该它得到的高端的金融服务。这个服务在中国严格意义上来讲是空白区域。正好我们进入这个区域用互联网来提供。”

如今,在供给侧改革与消费升级大背景之下,金融服务也有了更大的升级空间,但是谁有资格做,谁有能力做却不是一厢情愿的事儿,毕竟金融业的门槛不低。跨界金融与科技无疑是必备的素质,但说到底,得有金融的灵魂。深耕财富管理近10年的利得金融,加上技术控的加持,谁又能小瞧了它的雄心呢?

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